El jefe del Observatorio de la Deuda Social de la Universidad Católica Argentina (UCA) analizó el impacto de la crisis económica sobre los hogares y advirtió por el fuerte crecimiento del endeudamiento, especialmente entre los sectores de menores ingresos. En diálogo con Pablo Ladaga por Mañana Sylvestre, señaló que muchas familias no se endeudan para consumir sino para poder afrontar gastos básicos y llegar a fin de mes.
El responsable del Observatorio de la Deuda Social de la Universidad Católica Argentina (UCA) Agustíon Salvia pasó por el aire de Radio 10 y advirtió que el endeudamiento de los hogares está atravesado fundamentalmente por las necesidades urgentes. “La mayoría de los hogares que hoy están en esta situación no hicieron una estrategia, no dijeron ‘bueno, ¿cómo logro…?’ No, se vieron ahogados y vieron la primera salida que vimos por ahí”, sostuvo.
Según describió, una vez que una familia ingresa en esa dinámica, la deuda comienza a multiplicarse. “Y después la segunda y la tercera, volvieron a endeudarse para poder, o dejar de pagar algo, o tener alguna otra deuda, o comprar nuevas deudas para poder pagar las anteriores, y entramos en una escalera”, explicó.
El especialista remarcó que este fenómeno afecta especialmente a los segmentos de menores ingresos de la población.
El peso de la deuda informal
Salvia diferenció entre quienes pueden acceder al sistema financiero formal y aquellos hogares que, por su situación económica, terminan recurriendo a mecanismos informales de crédito.
“Los sectores más bajos, que son los medios bajos, se endeudaron a través del sistema financiero general”, señaló. Pero advirtió que la situación es todavía más grave entre los hogares de menores recursos: “La situación de los sectores bajos, que se han endeudado en cadenas informales, es todavía más grave”.
En ese sentido, explicó que los mecanismos informales de endeudamiento pueden implicar situaciones de fuerte presión sobre las familias.
“Los mecanismos de endeudamiento informales son más salvajes”, afirmó, y describió una cadena en la que pueden intervenir distintos actores y mecanismos de cobro. Según Salvia, allí aparece “toda una cadena de manipulación, de dominancia y de violencia”.
El especialista también marcó diferencias con el sistema financiero formal, aunque sostuvo que ambos pueden generar situaciones de presión sobre los hogares.
Familias sin ingresos para pagar
Uno de los principales problemas que identificó Salvia es que las familias endeudadas no cuentan con ingresos suficientes para hacer frente a sus obligaciones.
“Es difícil cobrar ese saldo, ese resultado positivo, para las familias porque no tienen de dónde generar ingresos para poder hacer los pagos”, explicó.
En este contexto, sostuvo que el endeudamiento muchas veces funciona como una herramienta para cubrir necesidades que deberían poder afrontarse con los ingresos habituales de los hogares.
“Esto cubre una parte muy importante que a veces, para los trabajadores, no pagar algo es dejar de pagar la mitad de los pagos”, planteó durante la entrevista.
El investigador consideró que detrás de este fenómeno existe un problema estructural vinculado con las oportunidades laborales y el nivel de ingresos.
“Hay un error de diagnóstico”
Durante la conversación, Salvia también cuestionó determinadas interpretaciones políticas sobre el comportamiento de los hogares frente a la crisis. En particular, consideró que existe un problema de diagnóstico cuando se atribuyen determinadas decisiones de las familias exclusivamente a cuestiones de consumo o aspiraciones.
“Evidentemente, podría cambiar el universo y haber sido un fenómeno de clases medias y de aspiraciones y de ascenso económico”, señaló.
Sin embargo, sostuvo que los datos relevados por el Observatorio muestran otra realidad. “Hay un error de información, un diagnóstico”, afirmó, aunque aclaró que eso no significa que no exista un problema que deba ser atendido.
Para Salvia, la evidencia permite observar que detrás del deterioro económico hay necesidades concretas de los hogares y no simplemente decisiones vinculadas con el consumo.
“La problemática está. El problema ahora es cómo se solucionan las situaciones”, sintetizó.
Empleo e ingresos, las claves para salir de la crisis
Consultado sobre las posibles soluciones, el jefe del Observatorio de la Deuda Social de la UCA sostuvo que el camino de fondo pasa por recuperar las condiciones que permitan a las familias generar ingresos suficientes.
“La única solución sería mejorar las oportunidades de empleo, mejorar las condiciones de la economía”, afirmó.
No obstante, advirtió que se trata de una salida que no puede producirse de manera inmediata: “Eso parece que en un corto plazo no va a ocurrir”.
Salvia también cuestionó las políticas destinadas a absorber o refinanciar deudas cuando estas medidas terminan priorizando la situación del sistema financiero por sobre la de las familias más vulnerables.
“Absorber deudas para pagarle a los bancos, para que los bancos no tengan problemas de déficit de cobranza”, señaló al describir uno de los riesgos de este tipo de medidas.
Los más pobres, los más expuestos
Finalmente, Salvia remarcó que existe una diferencia importante entre los hogares que tienen algún grado de acceso al sistema financiero formal y aquellos que quedan atrapados en circuitos informales.
“Generalmente los más pobres son las clases medias, medias bajas, pero los sectores más pobres, que están sometidos a la cadena informal del endeudamiento, no tienen solución”, afirmó.
Para el investigador, la situación requiere una respuesta que vaya más allá de las medidas financieras y contemple el deterioro de las condiciones sociales y laborales.
“Ahí hay mayor presión”, advirtió, al tiempo que señaló que el problema no se limita al endeudamiento de las familias, sino que también tiene consecuencias sobre las oportunidades de los jóvenes y sobre la dinámica social en general.
